Boonuslaen

Boonuslaen on paindlik krediidilimiit, mille pakkujaks on Maltal registreeritud Multitude Bank p.l.c. (registrinumber C56251). Toode ei ole klassikaline väikelaen, vaid limiit, millest saad raha võtta siis, kui vajadus tekib, ja maksad intressi ainult kasutatud osalt.

Selline ülesehitus tähendab, et taotlus tuleb esitada üks kord. Kui limiit on avatud, saab seda edaspidi kasutada ilma uue menetluseta – see on Boonuslaenu peamine erinevus tavalisest tarbimislaenust.

Kellele Boonuslaen sobib?

Boonuslaen sobib inimesele, kelle rahavajadus on korduv või ettearvamatu: auto ootamatu remont, kodumasina purunemine või ajutine ebakõla sissetuleku ja kulude vahel. Kui kasutad limiiti harva ja maksad kiiresti tagasi, on see mugav turvavõrk.

Vähem sobib see suureks planeeritud ostuks või pikaajaliseks laenamiseks. Krediidi kulukuse määr ulatub 47,04% juurde aastas, mis on selle võrdluse üks kõrgemaid – suurema summa pikaks ajaks võtmine läheb siin väga kalliks.

Boonuslaenu tingimused

Krediidilimiit	kuni 5 000 €
Krediidi kulukuse määr	26,85% – 47,04% aastas
Päevaintress	alates 0,0658% laenusummast
Minimaalne kuumakse	5% kasutatud summast + intress, vähemalt 20 €
Laenuperiood	ei ole fikseeritud – sõltub kasutusest ja tagasimaksetest
Väljamakse	lühikese aja jooksul tööaegadel

Kuna tähtaeg ei ole ette määratud, on kogukulu Boonuslaenu puhul raskem prognoosida kui graafikuga laenul. Miinimummakse on 5% kasutatud summast pluss kogunenud intress, kuid mitte alla 20 euro. Kui maksad ainult miinimumi, väheneb põhiosa aeglaselt ja intressi koguneb pikalt – see on limiidi vormis krediidi kõige tüüpilisem lõks.

Nõuded taotlejale

• Vähemalt 18-aastane.
• Püsiv Eesti elanik koos registreeringuga.
• Konto Eesti pangas.
• Võimalus end tuvastada Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga.

Kuidas Boonuslaenu taotleda?

1. Esita taotlus veebis. Taotlus esitatakse pakkuja veebiteenuse kaudu.
2. Tuvasta end. Sobib Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart.
3. Oota limiidi otsust. Hinnatakse sinu maksevõimet ja maksekäitumist.
4. Võta raha välja. Pärast heakskiitu kantakse summa kontole lühikese aja jooksul tööaegadel.
5. Kasuta limiiti edaspidi vabalt. Uut taotlust esitama ei pea.

Plussid ja miinused

Plussid

• Limiiti saab kasutada korduvalt ilma uue taotluseta.
• Intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt, mitte kogu limiidilt.
• Taotlemine ja isikutuvastus on täielikult veebipõhine.
• Kui limiiti ei kasuta, ei teki ka kulu.
• Sobib hästi ootamatute väljaminekute puhvriks.

Miinused

• Krediidi kulukuse määr kuni 47,04% aastas on selle võrdluse kõrgemaid.
• Tähtaeg ei ole fikseeritud, mistõttu kogukulu on raske ette arvutada.
• Miinimummakse tasumine venitab tagasimakse väga pikaks.
• Limiit kuni 5 000 eurot ei kata suuremaid vajadusi.
• Väljamakse toimub tööaegadel, mitte ööpäev läbi.
• Pidevalt kättesaadav limiit võib soodustada läbimõtlemata kulutamist.

Mida Boonuslaen tegelikult maksab?

Krediidi kulukuse määr 26,85–47,04% aastas on lai vahemik ja ülemine ots on selle võrdluse kõrgemaid. Kuna tegemist on limiidiga, ei ole kogukulu ette fikseeritud – see sõltub täielikult sellest, kui kaua raha kasutad.

Näide: 1 000 eurot, mis tagastatakse kahe kuuga, maksab suhteliselt vähe. Sama 1 000 eurot, mis jääb aasta üles ja mida makstakse miinimummaksetega, võib maksta mitusada eurot. Vahe ei tulene mitte laenusummast, vaid ajast.

Päevaintress alates 0,0658% tähendab, et iga päev kasvab kohustus veidi. See on ka põhjus, miks limiiditoote puhul on kiire tagastamine kordades olulisem kui graafikuga laenu puhul, kus intress on juba ette arvutatud.

Miinimummakse ja selle mõju

Boonuslaenu miinimumkuumakse on 5% kasutatud summast pluss intress, kuid mitte alla 20 euro. 2 000 euro kasutamise korral on see ligikaudu 100 eurot kuus.

Kui maksad ainult miinimumi, väheneb põhiosa iga kuu 5% võrra jäägist – see tähendab kahanevat makset ja väga pikka tagasimakseperioodi. Suurem makse lühendab perioodi ja vähendab kogukulu ebaproportsionaalselt palju, sest intressi arvestatakse jäägilt.

Praktiline soovitus: määra endale fikseeritud kuumakse, mis on miinimumist selgelt suurem, ja pea sellest kinni nagu graafikust. Nii saad limiidi paindlikkuse, kuid väldid selle peamist lõksu.

Millele enne allkirjastamist tähelepanu pöörata

• Krediidi kulukuse määr sinu limiidile. Vahemik on lai – küsi konkreetne number.
• Miinimummakse ja selle mõju perioodile. Küsi, kui kaua kestaks tagastamine miinimummaksetega.
• Väljamakse ajad. Raha kantakse tööaegadel, mitte ööpäev läbi.
• Viivised ja meeldetuletustasud.
• Limiidi lõpetamine. Uuri, kuidas limiit soovi korral sulgeda.

Vastutustundlik laenamine

Limiit erineb laenust selle poolest, et sellel ei ole loomulikku lõppu. Graafikuga laen saab ühel päeval otsa; limiit jääb avatuks ja kutsub kasutama. See on mugav turvavõrk, aga ka kõige lihtsam viis kohustust märkamatult kasvatada.

Kõige selgem hoiatusmärk on see, kui limiidist kaetakse jooksvaid kulusid – toitu, arveid, kütust. Sel juhul ei ole tegemist ajutise abiga, vaid struktuurse eelarvepuudujäägiga, mida kõrge intressiga krediit ainult süvendab. Enne limiidi avamist tasub arvutada, kas eelarve jookseb tegelikult kokku ka ilma selleta.

Korduma kippuvad küsimused

Mis vahe on Boonuslaenul ja väikelaenul?

Väikelaen makstakse välja ühe summana ja seda tagastatakse fikseeritud graafiku alusel. Boonuslaen on limiit: võtad välja nii palju kui vaja, maksad intressi ainult kasutatud osalt ja tähtaeg sõltub sinu tagasimaksetest.

Kui palju pean iga kuu maksma?

Miinimummakse on 5% kasutatud summast pluss kogunenud intress, kuid mitte vähem kui 20 eurot. Suurem makse vähendab kogukulu märkimisväärselt.

Kas limiidi avamine maksab?

Kui limiit on avatud, kuid sa sealt raha ei võta, intressi ei arvestata. Kulu tekib alles kasutamisel. Täpsed tasud leiad oma lepingust.

Kui kiiresti raha kätte saab?

Pärast taotluse heakskiitmist kantakse raha kontole lühikese aja jooksul tööaegadel. Öösel või nädalavahetusel esitatud taotluse puhul tuleb arvestada ooteajaga.

Kas Boonuslaenu saab maksehäirega?

Aktiivne maksehäire on üldjuhul takistuseks. Varasemad võlgnevused peavad olema lahendatud enne, kui limiiti kaalutakse.