Credit24

Credit24 on Eestis tegutsev krediidiandja, mille taga on IPF Digital AS aadressiga Lõõtsa 5, 11415 Tallinn. Ettevõte pakub eraisikutele tagatiseta lühiajalisi tarbimislaene ja krediidikontot. Credit24 on turul olnud pikalt ning kuulub tuntumate kiirlaenubrändide hulka.

Toodete nimekiri on pikk – krediidikonto, väikelaen, remondilaen, motolaen, reisilaen, pulmalaen ning ilu- ja terviselaen – kuid sisuliselt on tegemist sama tagatiseta krediidiga, mida turundatakse eri kasutuseesmärkide kaupa. Tingimused on toodete lõikes sarnased.

Kellele Credit24 sobib?

Credit24 sobib olukorda, kus raha on vaja kiiresti ja summa on suhteliselt väike. Otsus tuleb kohe ja raha lubatakse kontole 15 minutiga, mis on kiirem kui ükski pank suudab. Krediidikonto vorm sobib ka neile, kes ei taha kogu summat korraga võtta, vaid soovivad limiiti, millest vajaduse järgi kasutada.

Samas tuleb selgelt aru saada hinnast: intress algab 24% juurest ja krediidi kulukuse määr ulatub kuni 44,97% aastas. See on ligi viis korda kallim kui pangalaen. Suurema summa pikaajaliseks laenamiseks on Credit24 selgelt vale valik – selleks tasub vaadata Coop Panka, TFBanki või Bondorat.

Credit24 laenutingimused

Laenusumma	100 – 7 000 €
Laenuperiood	3 – 60 kuud
Intress	alates 24% aastas
Krediidi kulukuse määr	kuni 44,97% aastas
Raha laekumine	alates 15 minutist

Kulukuse määra ja nominaalse intressi vahe on siin suur ning just see vahe ongi laenu tegelik hind. Kui intress on 24%, aga KKM 44,63%, tähendab see, et lepingu- ja haldustasud moodustavad kulust olulise osa. Võrdle pakkumisi alati KKM-i, mitte intressi järgi.

Kuidas Credit24 laenu taotleda?

1. Täida avaldus. Vali summa ja periood ning esita taotlus veebis.
2. Saad kohe personaalse pakkumise. Otsus tuleb tavaliselt hetkega.
3. Vajadusel võtab kliendihaldur ühendust. Täpsustavate küsimuste korral helistatakse.
4. Kinnita leping. Isikutuvastus käib Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga.
5. Raha laekub kontole. Lubatud aeg on alates 15 minutist.

Plussid ja miinused

Plussid

• Väga kiire – raha lubatakse kontole 15 minutiga.
• Väike alammäär, laenata saab juba 100 eurost.
• Krediidikonto võimaldab võtta ainult nii palju, kui parasjagu vaja.
• Otsus tuleb kohe, ilma pikema menetluseta.
• Kogu protsess on veebipõhine.
• Pikalt turul olnud ja tuntud bränd.

Miinused

• Krediidi kulukuse määr kuni 44,97% aastas on väga kõrge.
• Nominaalne intress algab 24% juurest ehk kordades kallim kui pangas.
• Maksimaalne summa 7 000 eurot piirab suuremaid ettevõtmisi.
• Lühike periood võrreldes pangalaenudega.
• Kiire otsus tähendab, et vastutus kaalumise eest jääb suuresti laenajale.

Mida Credit24 laen tegelikult maksab?

Ettevõtte enda näites on krediidi kulukuse määr 44,63% ja maksimaalne 44,97% aastas. Mida see praktikas tähendab? 2 000-eurose laenu puhul kaheks aastaks on tagasimakstav summa ligikaudu 2 900 – 3 000 eurot ehk üle 900 euro rohkem, kui laenasid.

Sama summa Coop Pangast 7,9% intressiga maksaks kaheaastase perioodi jooksul intressi ligikaudu 170 eurot, millele lisanduks lepingutasu ja kuutasu. Vahe on ligikaudu 600 eurot. See ei tähenda, et Credit24 oleks halb – see tähendab, et kiirus maksab.

Kui sul on aega oodata paar tööpäeva ja sinu krediidiajalugu on korras, on pangalaen peaaegu alati odavam. Credit24 väärtus tekib siis, kui aega ei ole või kui pank on juba ära öelnud.

Krediidikonto ja väikelaen – kumb valida?

Krediidikonto on limiit, millest võtad osade kaupa ja maksad intressi ainult kasutatud summalt. Väikelaen makstakse välja korraga ja tagastatakse fikseeritud graafiku alusel.

Kui vajadus on ühekordne ja summa teada – näiteks pesumasin maksab 600 eurot – on väikelaen läbipaistvam. Sul on graafik, lõppkuupäev ja teadmine, kui palju kokku maksad.

Krediidikonto sobib korduva või ebamäärase vajaduse korral. Selle oht on aga see, et lõppkuupäeva ei ole: kui maksad iga kuu miinimumi ja võtad vahepeal juurde, võib limiit jääda aastateks kasutusse ja intressi koguneda tunduvalt rohkem kui ühekordse laenu puhul.

Millele enne allkirjastamist tähelepanu pöörata

• Kogu tagasimakstav summa. Mitte kuumakse – nõua lepingust see arv.
• Krediidi kulukuse määr. Just KKM, mitte 24%-line nominaalintress.
• Lepingu- ja haldustasud. Need moodustavad KKM-i ja intressi vahe.
• Viivis ja meeldetuletustasud. Kiirlaenude puhul on need tavaliselt kõrged.
• Ennetähtaegne tagastamine. Seadus lubab; kontrolli lepingust tingimused.

Vastutustundlik laenamine

15 minutiga saabuv raha on mugavus, aga ka risk. Kui otsus tuleb hetkega, jääb kaalumiseks vähe aega – ja just kaalumine on kõrge kulukuse määraga laenu puhul kõige olulisem.

Enne taotlemist küsi endalt kaks küsimust. Esiteks: kas see kulu on vältimatu või saab oodata? Teiseks: kas ma tean täpselt, millest ma selle tagasi maksan? Kui teisele küsimusele vastust ei ole, ei lahenda laen probleemi, vaid lükkab selle edasi ja teeb kallimaks.

Kui laenu võtmise põhjus on olemasolevate kohustuste tasumine, on see tugev märk, et laenamise asemel tuleks kaaluda võlanõustamist või refinantseerimist – uus kõrge intressiga laen olukorda ei paranda.

Korduma kippuvad küsimused

Kui kiiresti Credit24 raha kontole jõuab?

Ettevõte lubab raha kontole alates 15 minutist pärast taotluse heakskiitmist. Tegelik aeg sõltub ka sinu panga ülekannete kiirusest.

Mis vahe on krediidikontol ja väikelaenul?

Väikelaen makstakse välja ühe summana ja seda makstakse tagasi fikseeritud graafiku alusel. Krediidikonto on limiit, millest saad võtta osade kaupa ja intressi maksad ainult kasutatud osalt. Kui vajadus on ühekordne, on väikelaen selgem; kui vajadus on korduv, on limiit paindlikum.

Miks on KKM intressist palju kõrgem?

Krediidi kulukuse määr sisaldab lisaks intressile ka lepingu- ja haldustasusid. Just KKM näitab laenu tegelikku aastast hinda ja on ainus näitaja, mille alusel on pakkumisi mõtet võrrelda.

Kas Credit24 annab laenu maksehäirega?

Krediidiandja hindab iga taotlust eraldi, kuid aktiivne maksehäire on üldjuhul takistuseks. Enne uue kohustuse võtmist tasub olemasolevad võlgnevused korda teha.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Tarbijakrediidi ennetähtaegne tagastamine on seadusega lubatud ja vähendab intressikulu. Täpsed tingimused leiad oma lepingust – kontrolli need enne allkirjastamist üle.