Ferratum

Ferratum on rahvusvaheline kiirlaenubränd, mille taga on Maltal registreeritud Multitude Bank p.l.c. (registrinumber C56251). Ettevõttel on Malta pangandusseaduse alusel krediidiasutuse tegevusluba, mis tähendab, et tegemist ei ole tavalise krediidiandjaga, vaid panganduslitsentsiga asutusega – kuigi hinnatase jääb selgelt kiirlaenude tasemele.

Eestis pakub Ferratum ühte peamist toodet: paindlikku laenulimiiti, millest saab raha välja võtta vastavalt vajadusele. Erinevalt klassikalisest väikelaenust ei pea kogu summat korraga võtma ja intressi arvestatakse ainult kasutatud osalt.

Kellele Ferratum sobib?

Ferratum sobib inimesele, kellel on korduv või ettearvamatu rahavajadus ja kes hindab kiirust. Limiidi vorm tähendab, et taotlus tuleb esitada üks kord ning edaspidi saab raha võtta ilma uue menetluseta.

Eriti tähelepanuväärne on uue kliendi pakkumine: esimesed 30 päeva on 0% intressiga. Kui suudad summa kuu jooksul tagasi maksta, on laen sisuliselt tasuta. See on aga ka koht, kus tuleb olla aus iseenda vastu – kui tagasimakse veninud, hakkab kehtima tavaline hinnakiri, mis on kõrge.

Ferratumi laenutingimused

Krediidilimiit	kuni 5 000 €
Krediidi kulukuse määr	26,85% – 44,97% aastas
Päevaintress	alates 0,0658% kasutatud summast
Uus klient	esimesed 30 päeva 0% intressiga
Minimaalne kuumakse	4,55% kasutatud krediidist + intress, vähemalt 20 €
Taotlemine	kuni 5 minutit, raha minutitega

Kuna tegemist on limiidiga, ei ole laenuperiood ette fikseeritud – see sõltub sellest, kui palju kasutad ja kui suuri tagasimakseid teed. Minimaalne kuumakse on 4,55% kasutatud krediidist pluss kogunenud intress, kuid mitte vähem kui 20 eurot. Kui maksad ainult miinimumi, venib tagasimakse pikaks ja intressikulu kasvab märgatavalt.

Kuidas Ferratumi limiiti taotleda?

1. Täida taotlus veebis. Kogu protsess võtab kuni viis minutit.
2. Kinnita telefoninumber. Saadetakse SMS-kood.
3. Tuvasta end. Sobib Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart.
4. Saad limiidi otsuse.
5. Võta raha välja. Väljamakse jõuab kontole minutitega ja edaspidi saad limiiti kasutada ilma uue taotluseta.

Plussid ja miinused

Plussid

• Uuele kliendile esimesed 30 päeva 0% intressiga.
• Raha jõuab kontole minutitega, taotlemine võtab kuni viis minutit.
• Limiiti saab korduvalt kasutada ilma uut taotlust esitamata.
• Intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt, mitte kogu limiidilt.
• Krediidiasutuse tegevusluba Malta pangandusseaduse alusel.
• Isikutuvastus käib mugavalt Smart-ID või Mobiil-ID-ga.

Miinused

• Krediidi kulukuse määr kuni 44,97% aastas on väga kõrge.
• Maksimaalne limiit 5 000 eurot piirab suuremaid vajadusi.
• Miinimummakse tasumine venitab tagasimakse pikaks ja kasvatab kulu.
• Tähtaeg ei ole fikseeritud, mistõttu kogukulu on raskem ette näha.
• Aktiivse maksehäirega taotlejat ei kinnitata.
• Limiidi pidev kättesaadavus võib soodustada läbimõtlemata kulutamist.

Kuidas 0% esimesed 30 päeva päriselt töötab?

Uue kliendi intressivaba periood on Ferratumi kõige atraktiivsem osa ja see on päriselt tasuta – kui tagastad kasutatud summa 30 päeva jooksul. Praktikas tähendab see, et 500-eurone väljavõte, mis makstakse palgapäeval tagasi, ei maksa midagi.

Probleem tekib siis, kui tagasimakse venib. Pärast 30 päeva hakkab kehtima päevaintress alates 0,0658% kasutatud summast ja krediidi kulukuse määr ulatub 44,97% juurde aastas. Sama 500 eurot, mis jääb aastaks üles, maksab siis kordades rohkem.

Reegel on lihtne: kasuta intressivaba perioodi ainult siis, kui tead täpselt, millest ja millal sa tagasi maksad. Kui vastust ei ole, on see tavaline kõrge intressiga laen, mille esimene kuu on tasuta.

Miinimummakse lõks

Ferratumi miinimumkuumakse on 4,55% kasutatud krediidist pluss kogunenud intress, kuid mitte alla 20 euro. See kõlab mõistlikult, aga tähendab, et põhiosa väheneb aeglaselt.

Näide: kui oled kasutanud 2 000 eurot, on miinimummakse ligikaudu 91 eurot, millest märkimisväärne osa läheb intressiks. Ainult miinimumi makstes venib tagasimakse aastate pikkuseks ja kogu intressikulu kasvab järsult.

Limiiditoodete puhul on see kõige tavalisem viga. Kui maksad iga kuu 150 eurot 91 asemel, lüheneb periood oluliselt ja kogukulu langeb tuntavalt. Fikseeritud tähtaja puudumine tähendab, et distsipliin peab tulema sinult, mitte graafikult.

Millele enne allkirjastamist tähelepanu pöörata

• Intressivaba perioodi täpne lõppkuupäev. Märgi see kalendrisse.
• Miinimummakse suurus. Ja see, kui kaua sellega tagasimaksmine kestaks.
• Päevaintressi arvestus. 0,0658% päevas teeb aastas ligikaudu 24% ainult intressina.
• Viivised. Kontrolli, mis juhtub makse hilinemisel.
• Limiidi sulgemine. Uuri, kuidas limiidi soovi korral lõpetada.

Vastutustundlik laenamine

Avatud krediidilimiit erineb laenust psühholoogiliselt: see on kogu aeg olemas ja iga kasutuskord tundub väike. Just seetõttu on limiit see toode, mille puhul väikestest summadest kasvab märkamatult suur kohustus.

Praktiline soovitus on määrata endale limiidist väiksem isiklik piir – näiteks kui limiit on 3 000 eurot, otsusta, et kasutad maksimaalselt 1 000. Ja kui avastad, et kasutad limiiti iga kuu jooksvate kulude katteks, ei ole tegemist ajutise lahendusega, vaid märgiga, et eelarve ei ole tasakaalus.

Korduma kippuvad küsimused

Kas esimesed 30 päeva on tõesti tasuta?

Uuele kliendile kehtib 30 päeva 0% intressiga. Kui tagastad kasutatud summa selle aja jooksul, intressikulu ei teki. Pärast seda hakkab kehtima tavapärane hinnakiri.

Kui pikk on tagasimakseperiood?

Kindlat perioodi ei ole – see sõltub kasutatud summast ja sinu tagasimaksetest. Miinimummakse on 4,55% kasutatud krediidist pluss intress, kuid mitte alla 20 euro.

Kas Ferratum on pank?

Multitude Bank p.l.c. omab Malta pangandusseaduse alusel krediidiasutuse tegevusluba. Eestis pakutav toode on siiski kiirlaenu tüüpi krediidilimiit, mitte pangalaen, ja hind vastab kiirlaenuturule.

Kas maksehäirega saab limiiti?

Ei. Taotlejal ei tohi olla aktiivseid maksehäireid ning varasemad võlgnevused peavad olema lahendatud enne heakskiitu.

Kas limiiti tuleb kasutada?

Ei. Kui limiit on avatud, aga sa sellest raha ei võta, intressi ei teki – intressi arvestatakse üksnes kasutatud summalt.